Nabídka pojištění
Předpokladem úspěšné spolupráce je oboustranná důvěra. O sdělené informace se nemusíte se bát, ze zákona jsme vázáni mlčenlivostí. Víte, dobrý pojišťovák musí umět naslouchat a pochopit potřeby klienta. Jen tak může vymyslet správné zajištění, ten správný pojistný program.
Příklad obchodního jednání v bodech:Varianta A : Analýza stávajícího zajištění klienta
- 1Doporučení, oslovení, telefonický kontakt (jen krátké představení), dohodnutí osobní schůzky
- 2Schůzka č. 1 Představení naší firmy (historie, výsledky, reference, partneři) a vysvětlení způsobu vzájemné spolupráce (zastupování na základě plné moci a nutnost sdělení zákonných informací). Vyslechnutí klienta, jeho požadavků, potřeb, v případě majetkových pojištění prohlídka místa pojištění. Zapůjčení kopií stávajících pojistných smluv klienta za účelem analýzy stávajícího zajištění
- 3Rozbor stávajícího pojistného programu, návrh jeho doplnění či přepracování, dle výstupů ze schůzky č. 1
- 4Schůzka č. 2 Konzultace analýzy stávajícího zajištění (klady, nedostatky) + návrh individuálního pojistného programu (Ten se snažíme vždy stavět co nejširší, s maximálním možným krytím. Snažíme se postihnout všechna možná rizika hrozící klientovi). Odsouhlasení návrhu pojistného programu klientem
- 5Oslovení pojišťoven s cílem získání zcela konkrétní textové a finanční nabídky poptávaného pojistného plánu
- 6Konzultace nabídek s pojišťovnami ("předkolo" výběrového řízení, ve kterém se snažíme přimět pojišťovny k potřebným změnám smluvních ujednání, požadavků na zabezpečení, k získání nejlepší ceny)
- 7Schůzka č. 3. Konzultace jednotlivých nabídek s klientem. Doporučení a výběr optimální varianty (buď výběr varianty jedné pojišťovny, nebo kombinace produktů různých pojišťoven). Tady také dochází k případnému okleštění rozsahu pojistného krytí, event. snižování limitů plnění s ohledem na výši pojistného.
- 8Konzultace úprav s pojišťovnami
- 9Odsouhlasení finální varianty klientem. Stačí obvykle jen elektronickou poštou, nebo telefonicky
- 10Vypracování pojistné smlouvy, nebo smluv. Pojistné smlouvy vypracovává pojišťovna, my následně dohlížíme na správnost dohodnutých textací a cen před podpisem klienta
- 11Schůzka č. 4. Podpis smlouvy
- 12Servis: Podpisem smlouvy naše práce nekončí. Jsme teprve zhruba v polovině naší práce. V průběhu pojistného roku, musíme reagovat na změny pojistného programu vyvolané klientem, poskytnout klientovi kompletní servis při likvidaci pojistných událostí
Varianta B : Klient, který nemá žádná pojištění, nebo nechce nechat analyzovat stávající zajištění
- 1Doporučení, oslovení, telefonický kontakt (jen krátké představení), dohodnutí osobní schůzky
- 2Schůzka č. 1 Představení naší firmy (historie, výsledky, reference, partneři) a vysvětlení způsobu vzájemné spolupráce (zastupování na základě plné moci a nutnost sdělení zákonných informací) Vyslechnutí klienta, jeho požadavků, potřeb, v případě majetkových pojištění prohlídka místa pojištění
- 3Vymyšlení individuálního pojistného programu na základě první schůzky
- 4Schůzka č. 2 Konzultace návrhovaného individuálního pojistného programu (ten se snažíme vždy stavět co nejširší, s maximálním možným krytím. Snažíme se postihnout všechna možná rizika hrozící klientovi). Odsouhlasení návrhu pojistného programu klientem
- 5Oslovení pojišťoven s cílem získání zcela konkrétní textové a finanční nabídky poptávaného pojistného plánu
- 6Konzultace nabídek s pojišťovnami ("předkolo" výběrového řízení, ve kterém se snažíme přimět pojišťovny k potřebným změnám smluvních ujednání, požadavků na zabezpečení, k získání nejlepší ceny)
- 7Schůzka č. 3 Konzultace jednotlivých nabídek s klientem. Doporučení a výběr optimální varianty (buď výběr varianty jedné pojišťovny, nebo kombinace produktů různých pojišťoven). Tady také dochází k případnému okleštění rozsahu pojistného krytí, event. snižování limitů plnění s ohledem na výši pojistného.
- 8Konzultace úprav s pojišťovnami
- 9Odsouhlasení finální varianty klientem. Stačí obvykle jen elektronickou poštou, nebo telefonicky
- 10Vypracování pojistné smlouvy, nebo smluv. Pojistné smlouvy vypracovává pojišťovna, my následně dohlížíme na správnost dohodnutých textací a cen před podpisem klienta
- 11Schůzka č. 4 Podpis smlouvy
- 12Servis: Podpisem smlouvy naše práce nekončí. Jsme teprve zhruba v polovině naší práce. V průběhu pojistného roku, musíme reagovat na změny pojistného programu vyvolané klientem, poskytnout klientovi kompletní servis při likvidaci pojistných událostí
Často kladené otázky
Kdo je to pojišťovací makléř?
Pojišťovací makléř je osoba, která zastupuje klienty při jednání s pojišťovnami. Pojišťovací makléř vyřizuje veškeré záležitosti v oblasti pojistných smluv, zajišťuje jejich vznik a správu. Pojišťovací makléř řeší rovněž likvidace pojistných událostí. Primární snahou pojišťovacího makléře je v každém případě ochrana veškerých rizik, která mohou ohrožovat klienta. Pojišťovací makléř vždy jedná výhradně v zájmu a ve prospěch klienta.
Kolik peněz stojí služby pojišťovacího makléře?
Zjednodušeně řečeno je služba pojišťovacího makléře bezplatná, zdarma. Pojišťovací makléř, jenž je zplnomocněn v jednání s pojišťovnou je totiž placen na principu provizí jejich výše je dána vzájemnou smlouvou mezi makléřem a pojišťovnou. Tvorbu a správu pojistné smlouvy vyřizuje jménem dané pojišťovny právě pojišťovací makléř.
Jak si správně vybrat pojišťovacího makléře?
Činnost pojišťovacího makléře smí provádět pouze fyzická či právnická osoba na základě platné registrace u MFČR – orgánu státního dozoru v pojišťovnictví a ve smyslu zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. O dobrém jméně pojišťovacího makléře svědčí i případné členství v Asociaci českých pojišťovacích makléřů. Neméně důležitá je také výše hranice plnění vlastního pojištění profesní odpovědnosti z důvodu případné chyby pojišťovacího makléře a tím ohrožení klienta. Mnoho také napoví reference zákazníků, sídlo společnosti a výsledky dosavadního působení.
Lze spolupracovat s pojišťovacím makléřem i v případě, že máme již uzavřené smlouvy s pojišťovnami?
Ano, pojišťovací makléř jenž je zplnomocněn pro zastupování v jednání s pojišťovnami není nikterak omezen začít vykonávat své služby pro Vás v plném rozsahu. Pojišťovací makléř pouze oznámí daným pojišťovnám skutečnost o zastupování ve věcech pojištění.
Slovníček výrazů v oblasti pojišťovnictví
Pojistitel
pojistitelem je pojišťovna podnikající na základě povolení Ministerstva financí České republiky na našem území dle českých zákonů o pojišťovnictví a zákonů souvisejících.
Pojistník
pojistníkem se stává subjekt - právnická nebo fyzická osoba, která uzavřela s pojistitelem pojistnou smlouvu, má právo ji měnit či vypovědět a má povinnost platit pojistné.
Pojištěný
pojištěným je subjekt, k jehož předmětu pojištění /majetek, odpovědnost../ se uzavřená pojistná smlouva vztahuje a má právo na pojistné plnění z pojistné události.
All risks
pojištění majetku na všechna rizika s výjimkou těch, která jsou obsažena ve výlukách.
Kasco
je označení havarijního pojištění motorového vozidla.
Kargo
je označení pro pojištění přepravy zásilek.
Flotila
je soubor vozidel v majetku jediného klienta, který jsou pojištěn jedinou rámcovou smlouvou . Klient platí pojistné , které skutečně využil - pojišťovna vrací pojistné, které nebylo spotřebováno v průběhu roku z důvodu vyřazení vozidla z pojistné smlouvy v důsledku jeho prodeje apod. Týká se jak pojištění havarijního tak pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel.
D&O
je označení pro pojištění odpovědnosti za škodu z výkonu funkce členů představenstev a dozorčích rad.
Požár
je oheň v podobě plamene, který provází hoření a vznikl mimo určené ohniště nebo toto ohniště opustil a šíří se vlastní silou.
Výbuch
je náhlý ničivý projev tlakové síly spočívající v rozpínavosti plynů nebo par.
Úder blesku
je bezprostřední přechod blesku na pojištěnou věc.
Záplava
je vytvoření souvislé vodní plochy, která po určitou dobu stojí nebo proudí v místě pojištění.
Povodeň
je zaplavení větších či menších územních celků vodou, která se vylila z břehů vodních toků nebo nádrží.
Vichřice
je dynamické působení hmoty vzduchu pohybující se rychlostí 20,8 m/s a větší.
Živelní pojistné nebezpečí
je požár, likvidace požáru, výbuch, úder blesku, náraz nebo zřícení letadla s posádkou, jeho části nebo nákladu, záplava, povodeň, vichřice, krupobití, sesuv půdy, zřícení skal nebo zemin, sesuv nebo zřícení lavin, pád stromů, stožárů a jiných předmětů.
Poškození věci
je změna stavu věci, kterou je možno odstranit opravou nebo tuto opravu provést nelze, ale přesto je možné tuto věc nadále používat k původnímu účelu.
Zničení věci
je změna stavu věci, kterou není možno odstranit opravou a proto již nelze věc nadále používat k původním účelu.
Pohřešování věci
nebo její části je stav, kdy pojištěný pozbyl nezávisle na své vůli, možnost s věcí nebo její částí disponovat.